Studienkredit Vergleich

Studieren ist keine günstige Angelegenheit. Selbst mit abgeschafften Studiengebühren, kommen immer noch Kosten wie Miete, Semesterbeitrag und Ausgaben für Lernmaterialen oder Projekte auf dich zu. Wenn du es nicht schaffst dein Studium mit BAföG, einem Stipendium oder einem Nebenjob zu finanzieren, hast du immer noch die Möglichkeit eines Studienkredits.

Da es verschiedene Anbieter in diesem Bereich gibt und die alle unterschiedliche Konditionen anbieten, haben wir uns an einen Studienkredit Vergleich gewagt.

KfW Studienkredit vs. auxmoney

In unserem Studienkredit Vergleich haben wir den Studienkredit der KfW und von auxmoney gegenübergestellt.

Der bekanntere Studienkredit im Vergleich, ist der Kredit der KfW. Er ist unabhängig vom Einkommen deiner Eltern und von deinem BAföG-Satz. Der KfW Studienkredit ist nicht unbedingt dafür gedacht, deine alltäglichen Kosten im Studium zu decken, sondern dir ein Auslandssemester zu ermöglichen oder deinen Studienabschlussphase zu finanzieren.

Dem gegenüber steht unser zweiter Teilnehmer am Studienkredit Vergleich – der Studienkredit von auxmoney. Auch der Kredit von auxmoney bietet sich an, wenn du Geld für ein spezielles Projekt oder für eine kurze Phase deines Studiums benötigst.

Im Studienkredit Vergleich der beiden Anbieter fällt auf, dass die KfW zwar der alteingesessene und zuverlässige Anbieter ist, allerdings die Bearbeitung deines Anliegens auch sehr lange dauern kann. Auxmoney arbeitet mit einem anderen System welches den Prozess deutlich beschleunigt. Das liegt vor allem daran, dass nicht ein Sachbearbeiter über deinen Antrag bestimmt, sondern die Mitglieder von auxmoney die auch zeitgleich die Investoren deines Anliegens sind.

Studienkredit im Auslandssemester

Wie du in unserer Tabelle zum Studienkredit Vergleichs siehst, ist ein Studienkredit bei der KfW nur möglich, wenn du bei einer deutschen Universität oder Hochschule eingeschrieben bist während deines Auslandsaufenthalts. Solltest du also planen dein komplettes Studium im Ausland zu verbringen und auch dort eingeschrieben zu sein, scheidet der Studienkredit der KfW für dich aus.

Beim ersten Blick auf den Studienkredit Vergleich fällt auf, dass der Studienkredit von auxmoney flexibel einsetzbar ist. Du kannst sowohl dein Studium in Deutschland damit finanzieren, als auch ein komplettes Auslandsstudium oder auch ein Urlaubssemester. Das alles funktioniert bei auxmoney auch sehr kurzfristig.

Vorteile eines Studienkredits

Dir ist sicher aufgefallen, dass im Studienkredit Vergleich nichts von einem Maximaleinkommen steht. Dass liegt daran, dass anders wie beim BAföG nicht dein Einkommen entscheidend ist, sondern wie weit du in deinem Studium bist und was du mit dem Kredit planst.

Mit einem Studienkredit kannst du schnell und mit relativ wenig Aufwand an Geld kommen, wenn du z. B. höhere Summen für eine Auslandsaufenthalt, eine Projektarbeit oder Forschungsprojekte benötigst. Natürlich musst du den Kredit auch wieder zurückzahlen, aber wenn du Studienkredite vergleichst, kannst du entscheiden, welcher Studienkredit für dein Anliegen der richtige ist.

Brauchst du beispielsweise längerfristig eine monatliche Unterstützung, weil du z. B. deine Doktorarbeit schreibst, ist der Studienkredit der KfW für dich gut geeignet. Wenn du eine schnelle einmalige Zahlung brauchst, weil du z. B. deinen Abschlussfilm finanzieren musst, ist eher der Studienkredit von auxmoney geeignet.

Unterschied Kredit vs. Bildungsfonds

Wenn du Studienkredite vergleichst, wirst du unweigerlich auch auf Bildungsfonds stoßen. Der Unterschied bei diesen beiden Produkten liegt für dich als Student bei der Rückzahlungsart. Die Rückzahlung eines Bildungsfonds ist von deinem späteren Einkommen abhängig. Bei Abschluss des Bildungsfonds wird ein Prozentsatz festgelegt, welchen du von deinem künftigen Einkommen zahlen musst. Die Anleger des Fonds hoffen also darauf, dass du nach dem Ende deines Studiums viel verdienst und somit auch viel an sie zurückzahlst.

Aufgrund dieses Systems werden Bildungsfonds zum Großteil an Studenten vergeben die MINT-Fächer studieren, da bei ihnen die Wahrscheinlichkeit eines guten Gehalts höher ist, als bei Geisteswissenschaftlern. Zwar kann es bei einem Bildungsfonds dazu kommen, dass du relativ viel zurückzahlen musst, dafür fallen aber auch meistens keine Zinsen an.

Hilfreiche Checkliste

Wenn du einen Studienkredit Vergleich richtig lesen willst, musst du natürlich wissen, was die einzelnen Punkt zu bedeuten haben. Im Folgenden findest du einen kleinen Überblick.

Sollzins

Nimmst du einen Kredit auf, zahlst du in der Regel auch einen Sollzins. Der Sollzins ist sozusagen die Gebühr für das Ausleihen des Geldes. Der Sollzins ist allerdings noch nicht wirklich aussagekräftig für die Kosten die bei einer Kreditaufnahme auf dich zukommen da im Sollzins noch keine Vermittlungsgebühren, Gebühren für die Laufzeit oder sonstige Kosten enthalten sind. Es handelt sich mehr um einen Basis-Zinssatz.

Effektiver Jahreszins

Beim effektiven Jahreszins sieht die Sache schon anders aus. Bei einem Studienkredit Vergleich ist er ein ausschlaggebender Faktor, wenn es darum geht zu erkennen welcher Studienkredit der günstigere ist. Im Effektivzins sind z. B. die Kosten für die Vermittlung und die Laufzeit enthalten.

Gebundener Zins

Bei einem gebundenen Zins weißt du bereits bei Abschluss des Kredits, wie hoch der Zinssatz über die gesamte Laufzeit sein wird. So kannst du von Anfang an planen, wie viel dich der Studienkredit kosten wird.

Variabler Zins

Ein variabler Zins orientiert sich am aktuellen Zinsniveau. Das heißt du kannst Glück haben, und der Zinssatz sinkt nach dem Abschluss deines Kredites oder du hast Pech und er steigt an. Der Zins kann sich auch mehrmals in der Laufzeit deines Studienkredits ändern.